6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun uyarınca konut ve tüketici finansmanı sözleşmelerinde cayma hakkının kullanım biçimi ve erken ödeme tazminatı sınırları Anayasa Mahkemesi kararıyla açıklığa kavuşturulmuştur.

Sektörel Kanca

Bankacılık ve finansal hizmetler sektöründe kredi portföylerinin erken itfası sırasında uygulanan komisyon ve tazminat kalemleri, kredi veren kuruluşların faiz dışı gelir yapısını şekillendirmektedir. Tüketicinin kanuni cayma hakkını kullanması karşısında finansman kuruluşlarına yüklenen iade yükümlülükleri, perakende bankacılıkta sözleşme altyapılarının güncellenmesini zorunlu kılmaktadır.

Hukuki Analiz

6502 sayılı Kanun’un ilgili maddelerinde yer alan erken ödeme tazminatı tavan oranlarının sözleşmesel faiz oranıyla dengelenmesi ve cayma bildiriminin ispatında tüketici lehine getirilen kolaylıklar normatif incelemeye konu olmuştur. Mahkeme, finans kuruluşlarının erken ödeme halinde tüketiciden talep edebileceği tazminatın ancak katlanılan fiili maliyetle sınırlı olabileceğini, maktu cezai şartların haksız şart niteliğinde olduğunu teyit etmiştir.

Yargıtay 11. Hukuk Dairesi ve Tüketici Mahkemeleri nezdinde süregelen ihtilaflarda, elektronik ortamda veya kalıcı veri saklayıcısı yoluyla yapılan fesih bildirimlerinin geçerlilik şartları netleştirilmiştir. Karar, tüketici kredilerinde tek taraflı faiz ve komisyon uyarlamalarının yargı denetimine tabi kılınmasında emsal teşkil etmektedir.

Projeksiyon

Finans kuruluşlarının kredi sözleşmelerindeki erken ödeme klozlarını ve cayma hakkı metinlerini ivedilikle revize etmeleri; aksi halde Tüketici Hakem Heyetleri ve mahkemeler nezdinde toplu iade talepleriyle karşılaşmaları muhtemeldir.